קרנות מימון - מימון לעסקים

מהן קרנות מימון:

“קרן מימון” היא שם-כולל למנגנון שבו גוף ציבורי, פיננסי או חברתי מקצה כסף בתנאים מועדפים (הלוואה זולה, הלוואה בערבות, מענק או השקעה) כדי לעזור לעסקים לצמוח או לצלוח משבר. בניגוד לאשראי “רגיל” בבנק, הקרן מפחיתה את הסיכון של המלווה – למשל באמצעות ערבות ממשלתית, ריבית מסובסדת או ליווי מקצועי – ולכן גם עסק בלי בטחונות גבוהים יכול לקבל מימון מקרנות.

הסוגים העיקריים של הקרנות בישראל

איך אפשר להיעזר בקרנות?

1. מיפוי הצורך והקרן המתאימה
   • הון חוזר קצר-טווח → מסלול הון חוזר בקרן ערבות מדינה.
   • השקעה בציוד → מסלול השקעות או קרן בנקאית ייעודית.
   • עסק חדש → קרן נתן (ללא ריבית) או מסלול “עסקים בהקמה” בקרן הממשלתית.
2. בדיקת זכאות מוקדמת
   • מחזור מכירות, ותק, דירוג אשראי וענף הפעילות.
   • קרנות חברתיות בוחנות גם אימפקט חברתי (למשל, תעסוקה בפריפריה).
3. הכנת חומרי הבקשה
   • דוחות כספיים/הצהרת הכנסות, תחזית תזרים ותכנית עסקית .
   • מסלולים ממשלתיים דורשים לעיתים דוח כספי מבוקר עבור 2024 ואילך (כפי שנקבע החל 1.8.2025)

4. הגשה דרך הגוף המתאם / הבנק
   • קרן ערבות מדינה – מגישים דרך אחד  הגופים המתאמים    BDSK ,  זיוו את האפט –  מעבירים המלצה לבנק ולמשרד האוצר.
   • קרנות פילנתרופיות – הגשה מקוונת ישירות באתר הקרן, לעיתים ראיון אישי.

טיפים לשיפור סיכויי האישור

• תכנית תזרים משכנעת – הראו איך תעמדו בהחזרים גם בתרחיש שמרני.
• ביטחונות משלימים (אפילו קטנים) משדרים רצינות ומקטינים את דרישת הערבות.
• שילוב מקורות – אפשר לקחת הלוואת ציוד מקרן בנקאית והון חוזר מקרן ערבות מדינה, כל עוד עומדים בתקרות.
• לו״ז – הלוואה ממשלתית לוקחת לרוב 4-8 שבועות; קרן בנקאית מהירה יותר, אבל הריבית גבוהה מעט.

לסיכום

קרנות מימון הן “מקפצת אשראי” שמייתרת בטחונות גבוהים ומאפשרת לעסק לנצל הזדמנויות, להשקיע או לגשר על פער תזרימי. בחירת המסלול הנכון והכנה מוקפדת של החומרים מקצרים משמעותית את הדרך לכסף. אם תרצה עזרה בניסוח תכנית עסקית או במילוי טפסי ההגשה – נשמח לסייע לכל עסק.